¿Hizo una transferencia por Nequi, Daviplata, Bancolombia u otra entidad y después descubrió que posiblemente lo estafaron?
Lo primero es reportar la operación al banco, guardar las pruebas y acudir a la Fiscalía. Aunque actuar rápidamente puede ayudar, recuperar el dinero no está garantizado.
Le explicamos qué hacer, dónde denunciar y cuándo podría solicitar una devolución.
1. Comuníquese inmediatamente con su banco
No espere varios días para reportar lo sucedido.
Ingrese directamente a la aplicación de su entidad financiera o comuníquese mediante sus canales oficiales.
Tenga preparados estos datos:
- Fecha y hora de la transferencia.
- Valor enviado.
- Número de referencia o comprobante.
- Cuenta, número de celular o identificación del destinatario.
- Explicación de cómo ocurrió el posible engaño.
Solicite un número de radicado y pregunte si existe alguna medida disponible para gestionar el reporte o intentar recuperar los recursos.
Es importante aclarar si usted realizó voluntariamente la transferencia porque fue engañado o si alguien ingresó a su cuenta y realizó una operación sin su autorización.
No son situaciones equivalentes y pueden tener tratamientos diferentes.
La Superintendencia Financiera recomienda reportar inmediatamente los incidentes de fraude y conservar las evidencias.
2. Guarde estas cinco pruebas de la estafa
Antes de eliminar conversaciones, bloquear perfiles o borrar mensajes, organice una carpeta con la información disponible.
| Prueba | ¿Para qué sirve? |
|---|---|
| Comprobante bancario | Identificar el valor, fecha y referencia del pago |
| Conversaciones de WhatsApp | Documentar lo que ofrecieron y acordaron |
| Publicación o anuncio | Mostrar cómo conoció la oferta |
| Datos del destinatario | Aportar información útil a la investigación |
| Cronología de los hechos | Explicar cómo ocurrió el posible engaño |
Conserve los archivos originales y no modifique conversaciones ni comprobantes.
Importante: tener el número de cuenta o el nombre del receptor no significa que esa persona sea necesariamente responsable de la estafa. La investigación debe determinar su participación.
3. Denuncie la estafa ante la Fiscalía
Si considera que fue víctima de un engaño para obtener su dinero, puede poner los hechos en conocimiento de la Fiscalía General de la Nación.
Fiscalía General de la Nación
Orientación gratuita desde celular
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Consultar canales oficiales
También puede consultar los canales virtuales y presenciales habilitados por la entidad.
Al presentar los hechos:
- Explique qué le ofrecieron y por qué realizó el pago.
- Indique cuánto dinero transfirió y cuándo.
- Entregue las pruebas disponibles.
- Informe si perdió contacto con el vendedor o si recibió información falsa.
- Solicite el radicado y conserve el NUNC cuando sea asignado.
No necesita contratar un abogado para presentar una denuncia o querella. La orientación y recepción por los canales oficiales son gratuitas.
4. ¿Se puede recuperar el dinero de una transferencia por estafa?
Es posible en determinadas circunstancias, pero no existe una devolución automática.
El resultado depende, entre otros aspectos, del tipo de operación, las pruebas, las condiciones del servicio financiero y las actuaciones que puedan realizar las entidades o autoridades.
Es necesario distinguir dos situaciones:
Cuando usted autorizó la transferencia porque lo engañaron: debe reportar los hechos y solicitar a su entidad que evalúe las medidas disponibles. La existencia de una estafa no obliga por sí sola al banco a devolver el dinero.
Cuando la operación se realizó sin su autorización: corresponde formular una reclamación por la transacción no reconocida y solicitar el análisis de la posible responsabilidad de la entidad financiera.
Si existe una controversia con el banco, también pueden evaluarse mecanismos ante el Defensor del Consumidor Financiero o la Superintendencia Financiera.
5. ¿Tengo cinco días para pedir la devolución?
Existe un mecanismo llamado reversión del pago, pero no funciona para todas las transferencias.
Puede proceder en determinadas compras realizadas mediante comercio electrónico y pagadas con instrumentos electrónicos cuando, por ejemplo:
- La operación fue fraudulenta.
- El producto no llegó.
- El producto recibido no corresponde a lo solicitado.
- Se realizó una operación no solicitada.
Cuando se cumplen los requisitos legales, el consumidor debe presentar la reclamación al proveedor y notificar al emisor del instrumento de pago dentro de los cinco días hábiles siguientes al hecho que da lugar al reclamo, según la causal.
Una transferencia directa entre particulares no queda automáticamente cubierta por este mecanismo.
La Superintendencia de Industria y Comercio explica las condiciones generales de esta figura.
6. ¿Qué pasa si el vendedor simplemente no entrega el producto?
No todos los incumplimientos constituyen una estafa.
Por ejemplo, si pagó por un producto y el vendedor incumplió una entrega, puede existir una controversia contractual o de consumo.
Sin embargo, si alguien utilizó una identidad falsa, ofreció un producto inexistente o creó un engaño para conseguir el dinero, podrían existir elementos para investigar una posible estafa.
La diferencia está en las circunstancias del engaño y su relación con la entrega del dinero, no solamente en que el vendedor dejó de contestar.
El Ministerio de Justicia explica esta distinción al orientar sobre el delito de estafa.
7. ¿Qué hacer si lo estafaron por Nequi, Daviplata o una transferencia bancaria?
Independientemente de la aplicación utilizada, siga estas recomendaciones:
- Reporte la operación en los canales oficiales de la entidad.
- Conserve el comprobante y los datos de la cuenta receptora.
- Guarde las conversaciones y publicaciones relacionadas.
- Presente los hechos ante la Fiscalía.
- No entregue nuevas sumas de dinero a personas que prometan recuperar la transferencia.
Si también compartió contraseñas, claves o códigos de verificación, informe inmediatamente a la entidad y proteja sus cuentas.
Desconfíe de quienes le exijan otro pago para liberar una supuesta devolución.
8. ¿Cuándo conviene consultar a un abogado penalista?
Puede resultar conveniente recibir asesoría cuando:
- Perdió una suma considerable de dinero.
- Tiene pruebas de que existió un engaño.
- Se desconoce la identidad del posible responsable.
- Existen varias víctimas de una misma operación.
- Necesita orientación sobre la investigación penal y posibles mecanismos de reparación.
Un abogado puede estudiar los hechos, evaluar la documentación y orientar sobre las actuaciones que correspondan.
¿Fue víctima de una posible estafa por transferencia?
En DMG Abogados podemos revisar los comprobantes, conversaciones y circunstancias de lo ocurrido para orientarle sobre las alternativas jurídicas que correspondan.Consultar una posible estafa por transferencia con DMG Abogados
Este artículo es informativo y no reemplaza el estudio particular de un profesional. La presentación de una denuncia no garantiza la recuperación del dinero.
Fuentes oficiales consultadas
Estas son las fuentes para colocar al final del artículo, con enlaces directos y sin parámetros de seguimiento.
- Superintendencia Financiera de Colombia. ¿Qué hacer si eres víctima de fraude?
- Superintendencia Financiera de Colombia. Consejos para evitar ser víctima de fraude
- Fiscalía General de la Nación. Dónde y cómo denunciar
- Fiscalía General de la Nación. Preguntas frecuentes sobre denuncias
- Superintendencia de Industria y Comercio. Reversión del pago
- Ministerio de Justicia y del Derecho. ¿Qué hacer si soy víctima del delito de estafa?
Revisión de fuentes: 7 de octubre de 2026. Las condiciones de reclamación, denuncia y reversión dependen del caso particular.
En DMG Abogados puede solicitar una revisión de los hechos y de los soportes disponibles para orientar su participación como víctima.
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Para atención inmediata por extorsión, marque 165. La consulta privada no sustituye esa atención.
Derecho penal en Colombia
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